La inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como un factor determinante en la transformación del crédito en Colombia. Así lo revela el más reciente estudio de DataCrédito Experian: “Cómo la innovación y la IA están transformando la inclusión crediticia”, que analiza cómo estas tecnologías están redefiniendo la experiencia financiera de los colombianos y abriendo una nueva etapa para la inclusión crediticia.
Aunque la IA se ha vuelto protagonista en la conversación financiera, aún es clave entender su impacto real en la vida crediticia de las personas. En ese sentido, el estudio se enfoca en identificar cómo los colombianos perciben estas tecnologías, qué uso les están dando y qué oportunidades abren para mejorar el acceso y la experiencia dentro del sistema financiero.
“La transformación del crédito impulsado por IA solo es posible cuando existe confianza. Desde nuestra experiencia en DataCrédito Experian vemos que, cuando las personas tienen claridad sobre cómo se usa su información y perciben estabilidad en la tecnología que las acompaña, la innovación realmente abre oportunidades y fortalece su vida crediticia”, resalta Alexandra López, head de producto de DataCrédito Experian.
Según la empresa de datos y tecnología, la IA traerá cambios profundos en la manera en que las personas entienden e interactúan con el crédito, impulsando procesos más rápidos y simples, mayor transparencia en tarifas, tasas y criterios de decisión, y una demanda creciente por productos ajustados a la realidad financiera de cada usuario.
Principales conclusiones
1. La innovación está mejorando la experiencia financiera de la mayoría de los colombianos
La digitalización ya hace parte del día a día: el 73% de los colombianos afirma que los servicios financieros han mejorado con tecnologías que hacen los procesos más simples, como aplicaciones digitales o automatizaciones.
Esa percepción también se refleja en el uso: el 59 % afirma haber utilizado en el último año servicios que funcionan con IA, como aprobaciones digitales, alertas de fraude o recomendaciones personalizadas, lo que muestra que estas herramientas ya forman parte de la vida financiera cotidiana.
2. La confianza en la IA depende del rol que cumple en la experiencia financiera
El estudio muestra que los colombianos confían en la IA según el rol que cumple en su experiencia financiera: hay mayor apertura cuando la tecnología acompaña o asesora, y más cautela cuando interviene en decisiones, especialmente en las financieras.
• Menor confianza cuando la IA define decisiones como aprobar o rechazar un crédito (38%).
• Mayor confianza cuando la IA previene fraude, un delito percibido como frecuente por casi todos los colombianos , alcanzando 50% de respaldo.
• Confianza estable cuando la IA recomienda productos o ayuda a organizar las finanzas, tareas percibidas como apoyo y no como decisión (49%).
3. Las innovaciones más valoradas son las que simplifican y protegen
Los usuarios valoran más las innovaciones que ofrecen beneficios inmediatos y visibles, especialmente aquellas que facilitan pagos y refuerzan la seguridad.
• Billeteras digitales y pagos desde el celular (32%): la innovación mejor valorada, por su impacto directo en la vida diaria.
• Herramientas de seguridad (18%) como alertas y prevención de fraude: la protección sigue siendo prioritaria.
• Apps para organizar finanzas (12%) y servicios personalizados (9%): útiles, pero menos visibles para el usuario promedio.
En conjunto, los resultados muestran que los colombianos priorizan lo que simplifica transacciones y cuida su seguridad, mientras que las soluciones más avanzadas, como modelos sofisticados de IA, aún deben hacerse más tangibles para demostrar su impacto.
Análisis de resultados
Los resultados indican que la innovación y la inteligencia artificial están ampliando el acceso al crédito al permitir evaluar a más personas, considerar trayectorias financieras diversas y agilizar procesos, mientras que la mayor familiaridad con herramientas digitales fortaleciendo la claridad y la confianza de los usuarios.
En conjunto, este entorno facilita que más colombianos inicien o fortalezcan su vida crediticia mediante procesos más simples y decisiones más transparentes, consolidando a la innovación como un habilitador clave para conectar a más personas con oportunidades reales.
“Colombia está entrando en una nueva etapa para la inclusión crediticia. La IA nos permite evaluar a más personas, entender mejor sus trayectorias financieras y abrir nuevas oportunidades. Cuando la tecnología acompaña y da claridad, más colombianos pueden avanzar en su vida crediticia. Vemos el futuro del crédito más accesible, personalizado y alineado con la realidad de cada uno”, concluye Andrés Mejía, vicepresidente de Estrategia y Crecimiento de Experian SpanishLatam.