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Aumentan los costos por delitos financieros

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LexisNexis Risk Solutions anunció los resultados de su Informe sobre el costo del cumplimiento contra los delitos financieros en América Latina, que encuestó a 260 tomadores de decisiones responsables de supervisar los procesos de Conozca a su Cliente (KYC), las sanciones y el monitoreo de transacciones y las operaciones de cumplimiento. En Colombia, 54 empresas financieras fueron entrevistadas para este estudio.

El costo total proyectado en 2021 para el cumplimiento de los delitos financieros en todas las empresas de América Latina que participaron en el estudio es de 6,96 mil millones de dólares. El costo proyectado es de 226 millones de dólares en Colombia en 2021, un aumento de 46 millones de dólares desde 2020.

Los tres principales sectores en Colombia que presentan el mayor riesgo de lavado de dinero son los comercios minoristas (78%); servicios jurídicos y contables (70%); y servicios inmobiliarios (53%).

Otros aspectos destacados del estudio incluyen:

● La mano de obra representa más costos que la tecnología: se proyecta que el costo anual promedio del cumplimiento para la prevención de los delitos financieros entre las grandes empresas latinoamericanas encuestadas aumentará entre 14,2% y 25,8% en 2021, dependiendo del país, con los costos más altos en Colombia y Chile.

La mano de obra representa unos costos ligeramente superiores en América Latina que el gasto en tecnología. En Colombia, la mano de obra representó el 56% de los costos en 2021, mientras que en 2019 fue del 47%. El gasto en tecnología fue en promedio del 35% en 2021, en comparación con el 46% en 2019 para todas las empresas encuestadas. Aproximadamente el 52% de las empresas en Colombia indican un aumento en el equipo de operaciones de cumplimiento, con un 70% señalando la necesidad de tener profesionales de cumplimiento con más habilidades.

● Los efectos persistentes de la pandemia: la pandemia continúa impactando negativamente las operaciones y los costos de cumplimiento, especialmente para el perfil de riesgo del cliente y la gestión de la eficiencia de los recursos, lo que resulta en el retraso de la incorporación y la reducción de la productividad. Las instituciones financieras colombianas fueron las más propensas a citar que tienen más actividades de cumplimiento manual, un 78% en 2021, en comparación con un 34% en 2020.

● Productividad impactada negativamente: los desafíos de cumplimiento continúan teniendo un impacto negativo en la productividad de los empleados de tiempo completo para el 64% de las firmas financieras colombianas que participaron en el estudio, mientras que el 64% de los encuestados en Colombia indican un impacto negativo en la adquisición de cliente.

● La rápida evolución digital impulsa los costos: los delitos financieros que involucran pagos digitales y criptomonedas están en aumento. El 47% de las empresas financieras colombianas indican que los delitos financieros que involucran pagos digitales se encuentran entre los principales que han afectado el costo del cumplimiento de los delitos financieros en los últimos 12 meses. Las nuevas transacciones digitales y las regulaciones de criptodivisas añaden presión adicional y causan más adiciones humanas y tecnológicas a los programas de cumplimiento.

● La tecnología reduce los costos generales de cumplimiento: las instituciones financieras que han invertido en recursos tecnológicos se ven menos afectadas por el aumento de los costos y los desafíos de la evolución de los delitos financieros – en particular los delitos asociados con los pagos digitales y las criptomonedas. Entre las grandes instituciones financieras de Latinoamérica, las que utilizan tecnología vieron un impacto negativo del 41% en su capacidad para combatir los delitos relacionados con los pagos digitales, en comparación con el 66% de las que no utilizan tecnología proporcionada por terceros.

“La transformación digital es un punto de inflexión para las operaciones de cumplimiento de los delitos financieros. Los profesionales de riesgo deben comprometerse con un enfoque de solución más sofisticado y de múltiples capas para mitigar los riesgos y garantizar el cumplimiento”, dijo Adrián Sánchez, director de cumplimiento de delitos financieros para América Latina y el Caribe de LexisNexis Risk Solutions. “Hay nuevos métodos de transacción que requieren más información sobre los comportamientos digitales existentes en el canal anónimo en línea. La solución requiere el uso de tecnología que pueda detectar patrones y anomalías, que incluso el ojo humano mejor entrenado puede pasar por alto. Unos datos más sólidos pueden revelar las relaciones ocultas entre entidades y personas, ya sea para detectar el tráfico o el beneficiario final”.

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