A pocos días de que los empleados comiencen a recibir el pago de su prima de mitad de año, Bancolombia hace entrega de la guía para protegerse de los fraudes físicos y digitales, teniendo como premisa que la seguridad es un compromiso de todos.
1. Principales fraudes digitales
a. Estafas a través de redes sociales: ¿Cómo cuidarnos?
· Tenga en cuenta que nunca, ni los bancos ni las franquicias de tarjetas de crédito le solicitarán los cinco datos financieros confidenciales: usuarios, claves, número de tarjetas, códigos de seguridad, ni fechas de vencimiento. Esto aplica para cualquier medio, bien sea llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos o redes sociales.
· Busque los comentarios de otros usuarios sobre la tienda o comercio en la que va a realizar su compra, si tiene página web o redes sociales. Esto le ayudará a identificar su trayectoria y las experiencias que han tenido otros usuarios.
· Cuando el precio sea mucho más bajo de lo habitual, desconfíe e investigue si la empresa y el producto son reales.
b. Phishing (correos electrónicos falsos): se trata de correos electrónicos o mensajes de texto con enlaces que llevan a páginas de internet falsas para “pescar” información financiera confidencial. Suelen alertar falsamente sobre el bloqueo de cuentas o claves, e invitan a reestablecer los datos.
· No dé clic en los enlaces de correos sospechosos o inusuales que inviten a identificarse como clientes. Si lo hace y le piden usuario y contraseña bancaria, reenvíelo al buzón [email protected] y cierre de inmediato.
· No descargue archivos ni programas que provengan de fuentes desconocidas en sus dispositivos (computador, celular o tablet). Siempre busque sitios oficiales como Play Store o App Store para hacer sus descargas.
· Mantenga instalado un antivirus licenciado y actualícelo.
· Utilice los mecanismos de protección que ofrecen las entidades financieras, como alertas y notificaciones, identidad protegida, clave dinámica y topes en los valores de las transacciones, entre otros.
· Cambie su clave principal frecuentemente y nunca use números asociados a su información personal (como su cumpleaños), ni repita las combinaciones numéricas.
c. Smishing (mensajes de texto falsos): son mensajes de texto que incluyen enlaces a sitios web en los que piden a los usuarios su información personal o financiera, con la que, posteriormente, lo suplantan en compras o transferencias bancarias. En este caso, no dé clic, y proceda de la misma manera como se protegería de un phishing (ver recomendaciones anteriores).
d. Vishing (llamadas falsas): son llamadas en las que los delincuentes se hacen pasar por funcionarios de entidades financieras o de comercios para robar información financiera, como los cinco datos confidenciales que nunca se deben entregar: clave, usuario, números de tarjeta de crédito, fechas de vencimiento y códigos de seguridad. En otros casos, piden al usuario que “confirme” los códigos que le llegan por SMS (mensajes de texto), robando así las claves para realizar transacciones bancarias.
· Ojo: no entregue ningún dato. Ellos le indicarán que ya conocen dicha información, pero que necesitan que usted como usuario la confirme.
· Los delincuentes dicen representar supuestas alianzas de grandes empresas del sector financiero o que tienen relación con el mismo.
· Para ellos (los estafadores), usted siempre es un cliente merecedor de regalos o beneficios, y se los ofrecen telefónicamente supuestamente solo por “Confirmar la información de sus productos financieros”. Esté alerta.
· El lenguaje que usa el supuesto asesor, la forma como se expresa y responde a sus inquietudes le ayudarán a identificar este tipo de fraude. Normalmente, los delincuentes no usan un buen lenguaje y son impacientes ante las preguntas de los usuarios, ya que se sienten al descubierto.
2. Principales modalidades de fraude presencial o por medios físicos
a. Cambiazo de tarjeta: este fraude se presenta cuando el usuario se encuentra realizando una transacción con su tarjeta y permite la ayuda de terceras personas, que logran mediante engaños cambiar su tarjeta por otra con características similares y ver su clave personal para posteriormente realizar transacciones fraudulentas.
b. Fleteo: es una modalidad de fraude físico en el que los delincuentes identifican, hacen seguimiento y abordan a los usuarios que frecuentan los bancos cuando estos retiran sumas considerables de dinero en efectivo. Generalmente, los delincuentes esperan en zonas cercanas a las entidades bancarias en un vehículo y, luego de observar con detenimiento, interceptan a la víctima, obligándola a entregar el dinero.
Para prevenir este tipo de fraudes, se recomienda tener presentes las siguientes recomendaciones de seguridad:
· Nunca reciba ayuda de nadie en el cajero electrónico. Los delincuentes pueden aprovechar para ver su clave y cambiar su tarjeta por una falsa.
· Verifique que no tenga personas a su alrededor y cubra el teclado con su mano para digitar la clave. · Cambie la clave principal frecuentemente y nunca use números asociados a su información personal, ni repita combinaciones numéricas.
· Su tarjeta es personal e intransferible. Nunca la preste a nadie, ni la pierda de vista cuando esté haciendo sus compras o pagos.
· El chip de su tarjeta almacena toda la información de esta. Por eso, al recibir una nueva tarjeta debe destruir personalmente el chip de la tarjeta anterior.
· El número de su tarjeta, el código de seguridad y la fecha de vencimiento son datos confidenciales que se deben proteger y solo deben ser usados a la hora de realizar compras o pagos.
· Cuando haga transferencias o pagos a través de Código QR, valide con el comercio que el nombre y número de la cuenta sí correspondan al comercio. Así puede evitar los fraudes por suplantación de Código QR.
· Recuerde que Bancolombia solo recibe dinero en efectivo en las áreas de cajas de las sucursales físicas. En caso de que una persona se identifique como funcionario bancario y ofrezca agilizar la consignación o pago en efectivo en la sucursal, no le entregue el dinero e informe de inmediato a un funcionario de la oficina.
· Evite retirar altas sumas de dinero en efectivo. Utilice otros medios, como transacciones por canales digitales. Por ejemplo, las aplicaciones de los bancos son fáciles de descargar en el celular, y permiten enviar y recibir dinero desde cualquier lugar sin ponerse en riesgo.
· Si es indispensable retirar una gran cantidad de dinero en efectivo, recuerde que la Policía Nacional ofrece un servicio de acompañamiento al ciudadano. Basta con comunicarse al 123 y pedir el servicio. También, el empleado del banco está en la obligación de preguntar si desea este acompañamiento. Pida apoyo.
· Recuerde que, sin importar el monto, siempre cuenta con la posibilidad de solicitar la emisión de un cheque de gerencia con las restricciones o sellos necesarios para que solo pueda ser consignado en la cuenta del beneficiario o cambiado solo por la persona que debe recibir el dinero.
“Para Bancolombia, la protección de la información y el dinero de los usuarios del sector financiero es absolutamente prioritario, pero debemos tener claro que este debe ser un compromiso de todos. Nadie está libre de caer en estafas, y estas son cada vez más sofisticadas. Por eso todos debemos conocer estas modalidades”, expresa Mauricio Botero, vicepresidente de Seguridad y Servicios Administrativos de Bancolombia.
