Las compañías de seguros de vida destinaron cerca de 1.3 billones de pesos para atender la pandemia entre marzo de 2020 y diciembre de 2021.
Para conocer qué tanto y cómo se aseguran los colombianos, Fasecolda y las compañías de seguro que operan el ramo de Vida realizaron en el segundo semestre de 2021 un censo entre los colombianos sobre los seguros de vida y personas.
Los resultados arrojaron que el seguro con mayor número de asegurados es el de vida grupo deudores, con cerca de 19.2 millones de personas aseguradas. Por su parte, el seguro de vida grupo voluntario tiene aproximadamente 11.6 millones de asegurados, mientras que 2 millones de personas tiene seguro de vida individual y otros 2 millones tienen un seguro exequial.
Para el caso de salud, 800 mil colombianos cuentan con este tipo de protección. Los ramos de seguros relacionados con pensiones y productos de retiro cuentan con cerca de 320 mil asegurados.
En cuanto al seguro educativo, en Colombia 61.000 personas gozan de la garantía de pagar sus estudios superiores a través de este esquema de protección.
“La vida es el único riesgo fijo que se asegura. Los seguros de vida son un acto de amor, garantizan tranquilidad al momento de enfrentar situaciones difíciles como la muerte de un familiar o incapacidad. El seguro de vida es un acto de amor. Aunque la vida no tiene costo, estos mecanismos de protección permiten aliviar el impacto financiero y garantizar el bienestar de nuestra familia, incluso a través de microseguros”, explicó Miguel Gómez, presidente ejecutivo de Fasecolda, en la presentación del Primer Censo de Personas.
¿Cómo se aseguran los colombianos?
Lo que más llama la atención de los resultados del censo, es que son las mujeres quienes más acuden a los seguros de vida. Esto obedece a que son más precavidas que los hombres y por eso buscan mecanismos de aseguramiento para proteger su salud y la educación de sus hijos. Del total de asegurados en el país, el 51.4% son mujeres.
El ramo de salud representa el seguro con mayor aseguramiento de las mujeres, con un 60%, mientras que el seguro vida grupo voluntario es mayormente representado por hombres, con el 53%. En cuanto al seguro de vida individual, el aseguramiento es del 50% para cada sexo.
En lo concerniente a la edad de los asegurados, la edad promedio en todos los ramos de vida es de 45 años, mientras que en los ramos de salud y accidentes personales es de 38 años. Los ramos relacionados con el retiro de la vida laboral tienen una edad promedio de 75 años.
Entre el 2015 y el 2019, el promedio de muertes en Colombia era de 230.220 por año. En el 2020 hubo cerca de 300.100 muertes, lo que representa un exceso de mortalidad de 30.3% respecto de los cinco años anteriores. En el 2021, el exceso de mortalidad de los fallecimientos registrados entre enero y septiembre fue del 75%.
Durante la pandemia se registraron de 186 mil muertes más de las registradas en los cinco años anteriores (2015- 2019), lo que representa una sobre mortalidad del 48%.
El COVID y los seguros de vida
Por cuenta del COVID-19, la industria aseguradora ha respondido por los pagos de siniestros más altos en sus 150 años de historia.
“Ningún período de la historia de la industria se parece al que hemos vivido en los últimos 18 meses. El seguro, como mecanismo de protección social que opera en los momentos críticos, ha demostrado, en el 2020 y 2021, toda su valía”, agregó el directivo.
Algunos datos relevantes:
– Entre 2020 y 2021 han fallecido 48% más personas que el promedio de último cinco años (2015 – 2019)
– El exceso de mortalidad evidenciado en 2020 y 2021 es un 90 % es por efecto de la pandemia
– Los seguros de vida y personas ha asumido $1.3 billones de pesos por reclamaciones de los cuales el 80% de los casos se han pagado por fallecimiento
– Uno de cada dos colombianos fallecidos en los últimos dos años ha reclamado un seguro de vida y personas
– Durante la pandemia se ha pagado 77 mil reclamaciones
Siniestralidad por COVID-19 en los seguros de vida y personas
Las compañías de seguros de vida destinaron cerca de 1.3 billones de pesos para atender la pandemia entre marzo de 2020 y diciembre de 2021.
Los ramos que más han asumido pagos de siniestros son los seguros de vida grupo y vida individual, que suman cerca de $1 billón. En estos se han atendido cerca de 77.200 reclamaciones.
El ramo de salud ha atendido 1.4 millones de reclamaciones por un costo cercano a $262 mil millones.
El seguro de exequias efectuó pagos por $3.800 millones por cerca de 2.200 reclamaciones.
El avance en el programa de vacunación, con cobertura de al menos una dosis para el 80% de la población y de un 64% con el esquema completo ha salvado miles de vidas en Colombia y el mundo.
Después de superado un umbral de las 34 vacunas por cada 100 habitantes, en Colombia la tasa diaria de mortalidad se redujo de 13.2 muertos por millón de habitantes a tan solo 0.6 muertos por millón. Una reducción del 95.5% en la mortalidad por COVID-19.
La probabilidad de morir para una persona no vacunada de 60 a 69 años es 9.3 mayor si se compara con una persona que tiene el esquema completo de vacunación. Si se compara con el grupo de personas que tienen la dosis de refuerzo, la relación es de 52 a uno.
De los 51 millones de habitantes que tiene el país, 32,2 millones cuentan con el esquema completo contra el COVID-19 y 8,3 millones están a la espera de recibir su segunda dosis.
Cómo saber si soy beneficiario de un seguro de vida
En el Registro Único de Seguros – RUS se encuentra la información sobre la existencia de un seguro a nombre de la persona fallecida.
Para que los colombianos puedan consultar si son beneficiarios de estos productos, la industria aseguradora cuenta la plataforma digital RUS (https://rus.com.co/). Allí, los familiares del asegurado fallecido pueden confirmar si este contaba con uno o más seguros de vida y con cuáles aseguradoras.
El gremio asegurador se comprometió con el personal de la salud que atiende la emergencia sanitaria a través de ‘La fuerza que nos cuida’, una cobertura sin costo creada en julio de 2020 para apoyar a las familias del personal de salud que falleció por cuenta del COVID-19. Fasecolda entregó más de $2.100 millones y cobijó a 211 familias afectadas.
