Las opciones de pagos a través de pasarelas y billeteras digitales han venido creciendo en los últimos años, sobre todo con el uso de plataformas como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Amazon Pay, PayPal, Click to Pay y las aplicaciones de entidades bancarias que han creado sus propias líneas de pago sin contacto, permitiendo que los usuarios tengan la posibilidad de realizar compras en línea y en tiendas físicas que no requieren de efectivo ni de los plásticos tradicionales (tarjetas débito o crédito).
Frente a eso, la medición “Digital Card Usage: A Path Forward” de IDEMIA y PYMNTS demostró que, pese a que 104 millones de consumidores en los Estados Unidos cuentan con este servicio (41%), la mayoría sigue optando por el uso de las tarjetas físicas a la hora de realizar compras; y entre aquellos que no cuentan con una opción digital, 16% indicó tener interés en contar con una, 5% dijo que está “muy” o “extremadamente” interesado y 11% (27,6 millones) indicó que está “un poco” interesado en ellas.
Lejos de ser desalentador, este resultado demuestra que hay un mercado potencial para el crecimiento de la activación y uso de las tarjetas digitales, al igual que las entidades financieras y los emisores de tarjetas deben enfocarse en educar a los consumidores sobre el uso de estas opciones de pago y las preocupaciones de seguridad.
Perfil de los nuevos consumidores
De acuerdo con la data recolectada, el mercado potencial de usuarios se ubica, mayoritariamente, entre los Millennials y Bridge Millennials, entusiastas de la conveniencia de estos métodos de pago, así como en los grupos de ingresos por debajo de los 50.000 dólares anuales, quienes consideran las tarjetas digitales como una opción de pago complementaria a las opciones físicas tradicionales.
El interés de las generaciones más jóvenes sigue siendo muy relevante: “El 47% de los consumidores está muy interesado en usar tarjetas digitales para pagos en tienda durante el próximo año, y el interés es más alto entre los Millennials: el 57% de este grupo está interesado en usar tarjetas digitales de esta manera, mientras que el porcentaje es de 34% entre los Baby Boomers y las personas mayores. Casi la mitad de los encuestados de ingresos medios, los que ganan entre 50.000 y 100.000 dólares al año, están muy interesados en pagar con tarjetas digitales en el punto de venta, en comparación con el 40% de los que ganan menos de 50.000 dólares al año. El 56% de los que ganan más de 100.000 dólares están especialmente interesados en usar tarjetas digitales para realizar pagos en línea, al igual que solo el 43% de los que ganan menos de 50.000 dólares”, establece el estudio.
Adicionalmente, el 54% de los consumidores pertenecientes a la generación Z están “muy” o “extremadamente” interesados en hacer uso de las tarjetas digitales para pagos en línea.
Preferencia en tarjetas
Otra de las conclusiones del estudio es que el uso de los plásticos tradicionales influencia el de las tarjetas digitales, pues 71% de todos los consumidores se sienten cómodos usando tarjetas físicas para sus transacciones en tiendas, mientras que el porcentaje es de 46% para billeteras digitales. No obstante, 81% de los usuarios de tarjetas digitales realiza al menos una compra en tienda física al mes y 86% hace lo mismo con compras en línea.
Con respecto al acceso a los métodos de pago, la tendencia se mantiene: 30% prefiere acceder a las tarjetas a través de billeteras digitales y 39% prefiere las tarjetas físicas (los porcentajes suben a 33% para Bridge Millennials y 37% para la Generación Z).
Destaca que 47% de los consumidores dice tener mucho interés por usar las tarjetas digitales para pagos en tienda en los próximos 12 meses y 59% de los consumidores que no tienen tarjetas digitales las usarían entre una vez a la semana y una vez al mes para hacer compras online si tuvieran acceso a este método de pago.
Con respecto a las características que más llaman la atención de las tarjetas digitales, la facilidad y la conveniencia de uso se convierten en los grandes detonantes para aumentar su penetración en el mercado. 71% de los consumidores señaló que estas dos razones son “muy” o “extremadamente” importantes para su uso en compras en tiendas en los próximos 12 meses (el número sube 83% para el caso de los Baby Boomers y personas mayores) y 68% señaló lo mismo con referencia a los pagos en línea. 60% de los consumidores en los niveles más altos de ingresos también destacó estas ventajas para su uso, mientras que casi la mitad de quienes ya cuentan con una tarjeta digital indicaron que estos dos beneficios son grandes motivadores para su uso en línea y en tiendas físicas. En el caso de quienes no tienen estos servicios, 54% dijo que la facilidad y la conveniencia son, efectivamente, razones para adquirirlas.
Además de lo mencionado, para el caso de los Bridge Millennials que no tienen una tarjeta digital, los Millennials y la Generación Z, el hecho de no tener que esperar por una tarjeta en el correo, sino poder disponer de un producto para un uso inmediato, es un gran motivador para adquirir una opción digital, con 19%, 12% y 10%, respectivamente.
El 13% del total de los consumidores que no cuenta con una tarjeta digital, pero tiene interés en tenerla, también señaló que reemplazar temporalmente una tarjeta perdida o robada sería una razón importante para adquirir este tipo de productos.
Finalmente, IDEMIA y PYMNTS identificaron las barreras que se deben superar para aumentar la penetración en el mercado de las tarjetas digitales, siendo el desconocimiento sobre su uso y las preocupaciones por la seguridad, las más importantes. 35% de los consumidores que no cuenta con estos métodos de pago señala que una de las mayores preocupaciones para no tener una tarjeta digital está relacionada con la seguridad, aún cuando estas tarjetas son muy seguras; 21% señala que no sabe cómo funcionan; y 19% que no conocen esta opción de pago. Los números demuestran que es necesario educar sobre su modelo, beneficios, usos y seguridad.
